Investir dans l’immobilier locatif s’impose aujourd’hui comme l’une des stratégies patrimoniales les plus solides pour sécuriser son avenir financier, générer des revenus récurrents et constituer un capital durable. Que votre objectif soit de préparer votre retraite, d’optimiser votre fiscalité ou de développer un patrimoine transmissible, l’immobilier de rapport reste une valeur refuge.
Cependant, la réussite d’un projet d’investissement immobilier ne repose pas uniquement sur le choix du bien. Le mode de financement est un levier déterminant. Un prêt hypothécaire destiné à l’achat d’un immeuble de rapport ou d’un bien mis en location obéit à des règles spécifiques qu’il est essentiel de maîtriser afin d’optimiser votre projet dès le départ.
Les solutions de prêt hypothécaire pour financer un bien locatif
Le prêt hypothécaire pour investissement locatif est un financement bancaire accordé pour l’acquisition d’un bien immobilier destiné à être loué, qu’il s’agisse d’un appartement, d’une maison ou d’un immeuble de rapport. Contrairement à un prêt pour une résidence principale, la banque ne se limite pas à analyser votre situation financière personnelle. Elle évalue également la rentabilité du projet, la qualité du bien et son potentiel locatif.
Un des grands avantages de ce type de financement réside dans le fait que les revenus locatifs futurs peuvent être pris en compte dans l’analyse de votre capacité d’emprunt, ce qui permet souvent d’accéder à des montants de financement plus élevés ou à de meilleures conditions.
L’apport personnel / les fonds propres
En règle générale, les établissements bancaires exigent un apport en fonds propres d’environ 20 % du prix d’achat, auquel s’ajoutent les frais de notaire et les frais annexes. Cette règle s’applique également lorsque l’immeuble de rapport comprend une partie destinée à devenir votre résidence principale.
Toutefois, grâce à nos nombreux partenaires bancaires et sous réserve de la disponibilité des produits, il est parfois possible de réduire cet apport à 10 % du prix d’achat, tout en conservant des conditions de financement attractives. Cette flexibilité permet à de nombreux investisseurs de concrétiser leur projet plus rapidement, sans immobiliser excessivement leur épargne.
Vous manquez de fonds propres ?
Vous disposez de peu ou pas de fonds propres ? Cela ne signifie pas pour autant que votre projet est compromis. Des solutions existent pour structurer intelligemment votre financement.
1. La mise en garantie d’un bien immobilier complémentaire
Il est possible de renforcer votre dossier en mettant en garantie un second bien immobilier, qu’il vous appartienne ou qu’il appartienne à un proche (par exemple, un bien détenu par vos parents).
Selon le prêteur et la configuration du dossier :
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une hypothèque de second rang peut être prise sur ce bien complémentaire ;
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ou, si un crédit est déjà en cours sur ce second bien, le rachat du crédit existant et le financement du nouvel achat peuvent être regroupés en un seul prêt hypothécaire, simplifiant ainsi la gestion financière
💡 A savoir : en Belgique, il est interdit de demander un prêt personnel pour financer les frais de notaire et la partie des fonds propres réclamés par la abnque, toutefois, une alternative existe : les parents ont la possibilité de souscrire à un prêt à tempérament destiné à aider lerus enfants, ce type de financement possède un TAEG moins élevé qu'un crédit personnel.
Cette approche permet souvent de réduire, voire supprimer, l’apport personnel tout en sécurisant la banque.
Les revenus locatifs futurs
Lors de l’introduction de votre demande de prêt hypothécaire, et après une première analyse favorable de votre dossier, la banque mandate un expert immobilier indépendant. Celui-ci évalue objectivement le bien et détermine le montant des loyers potentiels.
Par mesure de prudence, ces loyers sont généralement pondérés à hauteur de 80 %, afin d’anticiper certains risques : périodes de vacance locative, retards ou défauts de paiement. Malgré cette pondération, ces revenus futurs constituent un atout majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt et renforcent considérablement la solidité de votre dossier.
Pourquoi est-il intéressant d’investir dans un bien locatif ?
Investir dans un bien destiné à la location offre de nombreux avantages :
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revenus supplémentaires grâce aux loyers perçus
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Valorisation du patrimoine sur le long terme
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Protection contre l’inflation, les loyers évoluant dans le temps
Avec un financement bien structuré et un accompagnement professionnel, l’immobilier locatif devient un outil puissant pour faire travailler votre argent et bâtir une stratégie patrimoniale performante.
Vous souhaitez recevoir une simulation claire et détaillée ?
Chaque projet d’investissement immobilier est unique. Le montant du prêt, la durée, l’apport, la prise en compte des loyers futurs ou encore la mise en garantie d’un bien existant peuvent fortement influencer la rentabilité de votre opération. C’est pourquoi une simulation de prêt hypothécaire personnalisée est une étape essentielle avant toute décision.
En nous confiant votre projet, vous bénéficiez d’une analyse gratuite et sans engagement, tenant compte de votre situation financière, de vos objectifs patrimoniaux et du potentiel locatif du bien envisagé. Nous vous aidons à identifier la solution de financement la plus adaptée, qu’il s’agisse d’un immeuble de rapport ou d’un bien destiné à la location.
Contactez-nous dès aujourd’hui au 0800/18.008 ou en remplissant la simulation de crédit en ligne et découvrez comment concrétiser votre investissement immobilier dans les meilleures conditions.
