Le prêt personnel (appellation commerciale du prêt à tempérament) est une solution de financement très répandue pour faire face à un besoin ponctuel : achat de nouveaux meubles, petits travaux d'aménagement, dépenses imprévues ou autres projets personnels. Toutefois, une fois le crédit contracté, il peut devenir intéressant — voire stratégique — de chercher à le rembourser plus rapidement que prévu.
En effet, lorsque les revenus augmentent, que la situation financière s’améliore ou simplement par volonté de réduire son endettement, accélérer le remboursement d’un crédit personnel permet de diminuer le coût total du crédit et de retrouver une plus grande liberté financière. Plusieurs solutions existent pour y parvenir, tout en respectant son budget et les conditions contractuelles.
A voir : calculez le montant qu'il vous reste à rembourser
1. Effectuer un ou plusieurs remboursements anticipés
Un prêt personnel peut être remboursé de manière anticipée, que ce soit partiellement ou totalement. Le remboursement anticipé consiste à verser une somme supplémentaire afin de réduire le capital restant dû avant l’échéance prévue dans le contrat.
Cette opération présente un avantage majeur : moins de capital restant dû signifie moins d’intérêts à payer sur la durée restante du crédit. Le gain peut donc être significatif, surtout si le remboursement intervient relativement tôt dans la vie du prêt.
👉 Avant toute démarche, il est indispensable de contacter votre banque ou organisme de crédit. Celui-ci vous fournira un décompte officiel, incluant le montant exact à rembourser ainsi que les éventuelles indemnités de remboursement anticipé, prévues par la loi et le contrat. Ces pénalités restent toutefois plafonnées.
2. Regrouper ou racheter ses crédits
Le rachat de crédit ou regroupement de crédits est une autre solution. Cette opération consiste à réunir plusieurs prêts en un seul, avec de nouvelles conditions de remboursement. Vous pouvez alors réduire la durée totale du crédit,
Cette solution doit toutefois être analysée avec soin. Un accompagnement par un courtier en crédits peut être utile afin de vérifier que l’opération est réellement avantageuse.
3. Utiliser des revenus exceptionnels
Les revenus exceptionnels sont une excellente opportunité pour accélérer le remboursement d’un prêt personnel. Il peut s’agir, par exemple :
- d’une prime de fin d’année,
- du pécule de vacances ou des congés payés,
- d’un héritage ou d’une donation,
- d’un remboursement d’impôts,
- ou encore de gains divers.
Plutôt que de les consacrer uniquement à la consommation, utiliser tout ou partie de ces montants pour effectuer un versement exceptionnel permet de réduire rapidement le capital restant dû et donc les intérêts futurs.
Est-il possible d’augmenter ses mensualités ?
En principe, non. Un contrat de prêt repose sur des modalités acceptées par les deux parties au moment de la signature. Les mensualités sont donc fixes et ne peuvent pas être augmentées sans l’accord explicite de la banque.
Cependant, une solution alternative existe : vous pouvez épargner chaque mois sur un compte séparé. Une fois qu’un certain montant est atteint, il est possible de demander à la banque un remboursement anticipé partiel ou total. Cette méthode permet de garder une certaine flexibilité tout en accélérant le désendettement.
Pourquoi rembourser son prêt personnel plus vite ?
Rembourser son emprunt personnel de manière anticipée présente de nombreux avantages :
- Réduction du coût total des intérêts
- Amélioration de la santé financière globale
- Augmentation de la capacité d’emprunt future
- Moins de stress et de contraintes liées à l’endettement
- Plus grande liberté financière au quotidien
À retenir
Rembourser un crédit personnel plus rapidement est tout à fait possible grâce à une gestion budgétaire rigoureuse, à l’utilisation de remboursements anticipés et à une optimisation des conditions de crédit. Chaque effort, même modeste, peut générer des économies importantes sur le long terme — parfois plusieurs centaines, voire milliers d’euros — tout en renforçant votre sérénité financière.
