Les étapes clés pour acheter en toute sécurité
Lors d’un projet immobilier, l’offre d’achat et le prêt hypothécaire sont deux étapes étroitement liées. Une bonne préparation en amont permet d’éviter les mauvaises surprises et de sécuriser la transaction, aussi bien pour l’acheteur que pour le vendeur.
1. Évaluer sa capacité d’emprunt avant toute offre d’achat
Avant même de faire une offre d’achat, il est indispensable de se renseigner sur sa capacité d’emprunt en réalisant plusieurs simulations de prêt hypothécaire. Cette démarche peut se faire directement auprès d’une banque ou via un courtier en crédit immobilier.
L’établissement financier ou le courtier analyse plusieurs éléments :
- les revenus du ménage,
- la stabilité professionnelle,
- les charges existantes,
- l’apport personnel (fonds propres),
- le taux d’endettement.
Grâce à ces informations, une simulation de prêt hypothécaire permet de déterminer le montant maximum que l’acheteur peut emprunter, la durée du crédit et les mensualités envisageables. Cette étape est essentielle pour cibler un bien adapté à son budget et éviter une offre irréaliste qui pourrait vous faire perdre beaucoup d’argent.
💡 Astuce : passer par un courtier permet de pousser la porte de plusieurs banques en même temps – En effet, le courtier travaille avec plusieurs banques, et est donc en mesure de proposer plusieurs solutions.
2. Faire une offre d’achat en cohérence avec la simulation de crédit
Une fois la capacité d’emprunt connue, l’acheteur peut formuler une offre d’achat immobilière en toute confiance. Le prix proposé doit être cohérent avec la simulation de crédit hypothécaire obtenue, afin de maximiser les chances d’acceptation du financement par la banque.
L’offre d’achat, si elle est acceptée par le vendeur, vous engage légalement dans l’acquisition du bien.
Il est donc important d’y faire figurer des clauses suspensives claires et détaillées car si ces conditions ne sont pas remplies, la vente est annulée sans frais mais aussi de limiter l’offre dans le temps.
Pour une offre d’achat valable, il faut :
- votre nom et prénom
- l’adresse du bien
- le montant de votre offre
- les clauses suspensives éventuelles
- la durée de cette offre (limité dans le temps)
- votre signature
Attention, ne faites pas une offre sans ces éléments, ni par simple SMS / Message, car le vendeur pourrait s’en servir juridiquement.
3. L’importance des clauses suspensives
Pour se protéger, il est indispensable d’intégrer des clauses suspensives dans l’offre d’achat. Ces clauses permettent d’annuler la vente sans pénalité si certaines conditions ne sont pas réunies.
La clause la plus courante est la clause suspensive d’obtention du prêt hypothécaire. Elle précise notamment :
- le montant du crédit immobilier,
- le délai pour obtenir l’accord bancaire.
Ces clauses protègent l’acheteur en cas de refus de financement, mais elles sécurisent également le vendeur en cadrant clairement les conditions de la vente.
D’autres clauses peuvent y être ajoutées, par exemple dans le cadre de l’achat d’une nouvelle construction et sous réserve de la finition des travaux prévus dans le cahier des charges.
4. Une démarche sécurisée pour l’acheteur et le vendeur
En résumé, se renseigner sur sa capacité d’emprunt avant de faire une offre d’achat, puis rédiger une offre avec des clauses suspensives adaptées, permet de sécuriser l’ensemble du processus immobilier. Cette méthode limite les risques, rassure les deux parties et favorise une transaction fluide.
Faire appel à un courtier ou à sa banque dès le début du projet est donc une étape clé pour réussir son achat immobilier avec un prêt hypothécaire.
💡Si vous ne passez pas par une agence immobilière ou par un notaire et que vous souhaitez faire une offre (de particulier à particulier), vous pouvez télécharger un modèle gratuitement à partir du site notaire.be
