Le crédit pont est une solution de financement flexible qui permet aux acheteurs immobiliers en Belgique de réaliser un projet d'achat tout en vendant leur bien actuel.
Ce type de crédit est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent acheter un nouveau bien ou faire construire avant d'avoir vendu leur ancien logement. Si vous êtes dans cette situation, comprendre le fonctionnement du crédit pont peut vous aider à faire le bon choix et à éviter des erreurs coûteuses.
Qu’est-ce qu’un Crédit Pont ?
Le crédit pont est un prêt hypothécaire à but immobilier et à court terme qui permet de combler le besoin de liquidités entre la vente de votre ancien bien et l’achat d’un nouveau. En d’autres termes, il agit comme un "pont financier" qui vous permet de financer immédiatement l’achat de votre nouveau logement tout en attendant de finaliser la vente de votre propriété actuelle. Une fois la vente de votre ancien bien réalisée, vous utilisez les fonds obtenus pour rembourser le crédit pont.
C'est la transition parfaite entre la vente et le nouvel achat.
Comment fonctionne le crédit pont ?
La durée
La durée d’un crédit-pont varie selon les institutions bancaires et les organismes de crédit. Elle oscille généralement entre 12 mois et 24 mois. Cela vous laisse suffisamment de temps pour vendre votre bien actuel et rembourser le crédit une fois la vente réalisée.
NB : si vous n'arrivez pas à vendre votre bien endéans la durée fixée, contactez votre banque et demandez une prolongation.
Le montant
Pour le crédit-pont, vous pouvez emprunter au maximum le montant équivalent à la valeur de votre bien immobilier à vendre (cette valeur est communiquée par un expert immobilier).
Mensualités et intérêts
En tant que courtier en crédits, nous sommes partenaires de plusieurs organismes bancaires, et sommes docn en mesure de vous proposer 2 solutions distinctes :
- Le pont "classique" : vous remboursez uniquement les intérêts du crédit-pont, ensuite au terme du crédit ou à la vente du bien, vous remboursez le capital emprunté.
- le pont "light": vous ne remboursez rien pendant la durée du crédit-pont, au terme de ce crédit ou à la vente du bien, vous remboursez les intérêts et le capital emprunté.
Attention: il faut prendre également en compte la mensualité du nouveau logement.
Le crédit pont est particulièrement intéressant dans les situations suivantes :
Acheter avant de vendre : Si vous avez trouvé votre bien idéal et souhaitez l'acheter immédiatement, mais que la vente de votre maison actuelle prend du temps, le crédit pont permet de ne pas perdre l'opportunité d'acheter.
Eviter les problèmes de double paiement : ce type de crédit vous permet de financer votre nouveau logement sans devoir supporter simultanément les coûts d'un double emprunt, ce qui peut être compliqué financièrement.
Quel taux pour ce type de crédit ?
Les taux d’intérêt pour le crédit-pont peuvent être fixes ou variables. Ils sont généralement plus élevés que ceux des crédits hypothécaires classiques (mais moins élevés que les prêts personnels).
En outre, le crédit-pont ne donne pas droit à une déduction fiscale (à l’inverse du crédit hypothécaire).
Quel montant puis-je emprunter ?
Il n’y a pas de réponse exacte à cette question car ce montant dépendra avant tout de l’estimation de l’habitation que vous voulez vendre et du solde de votre crédit hypothécaire en cours. Il est essentiel de ne pas surestimer le prix de vente de l’habitation car, en cas de différence, il vous incombera de combler l’écart entre l’estimation et le prix de vente réel.
Exemple: Vous êtes actuellement propriétaire d’un bien immobilier évalué à 220.000€ et il vous reste 100.000€ à rembourser sur votre crédit hypothécaire. Votre future maison coûte environ 350.000€.
Dans ce cas précis, vous pourrez compter sur les 120.000€ qui se libèreront après la vente de votre maison actuelle pour contracter un crédit-pont. Pour financer les 230.000€ restants, vous reprendrez un nouveau crédit hypothécaire.
Besoin d'aide ? Contactez-nous au 0800/18.008 pour recevoir une simulation de crédit sur mesure !
