Lorsqu'on souhaite optimiser son budget ou alléger ses mensualités, la première étape consiste souvent à faire le point sur les crédits en cours. Mais comment calculer précisément le solde restant dû d'un prêt personnel ? Et que faut-il savoir avant de demander un regroupement de crédit, notamment concernant les indemnités de remploi ?

Simulation du solde restant d'un prêt à tempérament

Le solde (ou capital) restant dû correspond au montant qu'il reste à rembourser à un instant donné, en capital mais aussi parfois en intérêts déjà échus.

Pour un prêt à tempérament classique — prêt personnel, prêt travaux, crédit énergie, prêt voiture (hors crédit ballon) — le calcul prend en compte :

• le capital initial emprunté,
• le taux d'intérêt,
• la durée du prêt,
• les échéances déjà payées,
• l'amortissement déjà réalisé.

La méthode la plus simple est de :

• Se référer au tableau d'amortissement fourni par la banque ou votre courtier ;
• Identifier la ligne correspondant au mois en cours ;
• Relever la colonne "Capital restant dû".

Obtenir un décompte officiel

Si vous souhaitez recevoir un décompte officiel auprès de l'une des banques ci-dessous :

• Cofidis : via votre espace client, le numéro 078/05.01.90 ou l'application Cofidis
• Record Crédits : via ManageMyCredit
• Alpha Crédit : via le site Alpha Crédit en introduisant les informations demandées
• Elantis : via votre espace client Elantis

Pour les autres banques, prenez contact directement par téléphone ou email.

Les indemnités de remploi

Lorsque vous envisagez un regroupement de crédit, vous devez prendre en compte un coût souvent méconnu : les indemnités de remploi, aussi appelées indemnités de remboursement anticipé. Ce sont des frais que la banque peut appliquer lorsque vous soldez votre prêt avant son terme, afin de compenser la perte d'intérêts suite à la clôture anticipée.

Calcul des indemnités

• S'il reste encore une durée supérieure à 1 an : l'indemnité ne pourra dépasser 1% du capital restant
• Si la durée restante est inférieure à 1 an : l'indemnité ne pourra dépasser 0,5% du capital restant

Remboursement partiel

En Belgique, la législation permet à l'emprunteur d'effectuer un remboursement partiel anticipé, mais seulement si le montant remboursé dépasse un certain seuil légal.

Conclusion

Calculer le solde restant d'un crédit est une étape essentielle pour prendre contrôle de ses finances. Envisager un rachat de crédit peut être une solution pour réduire ses mensualités et améliorer son confort budgétaire.