Perdre un proche est une épreuve difficile. Mais au moment de régler la succession, une autre préoccupation apparaît souvent : le paiement des droits de succession.
En Belgique, ces droits peuvent représenter des sommes importantes, surtout lorsqu’un bien immobilier fait partie de l’héritage. Comment les calculer ? Et surtout, comment les payer sans déséquilibrer vos finances ? Faisons le point.
Les droits de succession en Belgique
Les droits de succession sont des impôts dus par les héritiers lorsqu’ils reçoivent un héritage.
Ils s’appliquent sur la valeur des biens transmis – qu’il s’agisse d’argent, d’actions ou de biens immobiliers – et leur montant dépend de plusieurs éléments :
- la région où vivait le défunt (Flandre, Wallonie ou Bruxelles) ;
- le lien de parenté avec le défunt ;
- et la valeur totale de la succession.
En Belgique, chaque Région fixe ses propres taux et barèmes. Par exemple, un héritier direct (enfant ou conjoint) bénéficiera de taux plus avantageux qu’un héritier éloigné ou qu’une personne sans lien familial.
Pourquoi les droits de succession posent souvent problème ?
Les droits de succession peuvent facilement atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, surtout lorsqu’un bien immobilier est concerné.
Or, la plupart du temps, cet argent n’est pas immédiatement disponible.
L’héritage est souvent constitué d’un bien “en briques” plutôt que d’argent liquide, ce qui complique le paiement rapide de l’impôt.
De plus, le délai pour régler les droits de succession est de 6 mois après la date officielle du décès (7 mois si le décès est survenu hors Belgique mais dans la zone Européenne et 8 mois hors Europe) auquel cas, l'Etat peut réclamer une amende. Source notaire.be
C’est là qu’intervient une solution financière de plus en plus courante : le crédit hypothécaire pour payer les droits de succession.
Attention : même si le montant des droits de succession n'est pas très élevé (en cas de succession directe par exemple), il n'est PAS possible de demander un prêt personnel pour ce but, car il s'agit d'un but IMMOBILIER.
Financer vos droits de succession grâce à un crédit hypothécaire
Plutôt que de vendre précipitamment le bien reçu, il est possible de financer les droits de succession via un emprunt hypothécaire.
Concrètement, vous mettez le bien hérité (ou un autre bien immobilier dont vous êtes propriétaire) en garantie, et vous empruntez la somme nécessaire pour payer les droits dus au fisc.
Ce type de crédit présente plusieurs avantages :
- Vous préservez le bien familial sans devoir le vendre ;
- Vous étalez le paiement des droits sur plusieurs années ;
- Vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier d’avantages fiscaux liés au crédit logement.
Quelles sont les options possibles selon votre situation ?
Vous n’avez pas de prêt en cours
Vous pouvez contracter un nouveau crédit logement ou un emprunt hypothécaire spécifiquement destiné au paiement des droits de succession.
Vous avez déjà un crédit hypothécaire
Il peut être plus intéressant de racheter votre prêt hypothécaire actuel afin d’y inclure le montant des droits de succession. De cette manière, vous ne remboursez qu’un seul emprunt, avec une durée et un taux adaptés à votre situation financière.
Une solution personnalisée pour chaque héritier
Chaque héritage est unique. C’est pourquoi il est important de bénéficier d’un accompagnement sur mesure. Un expert financier pourra analyser votre situation, le montant de vos droits de succession, la valeur du bien reçu et votre capacité de remboursement.
En fonction de ces éléments, il vous proposera une solution de crédit hypothécaire personnalisée, combinant sécurité, souplesse et sérénité.
Besoin d’aide pour financer vos droits de succession ?
Que vous héritiez d’un appartement, d’une maison ou d’un terrain, il existe des solutions concrètes pour payer vos droits de succession sans vendre votre patrimoine.
Contactez-nous dès aujourd’hui au 0800/18.008 pour une étude gratuite de votre situation. Vous pourrez ainsi préserver votre héritage tout en respectant vos obligations fiscales.
