Lors de la souscription d’un prêt immobilier, les organismes prêteurs vont vous proposer des assurances. Certaines sont obligatoires, d’autres facultatives mais stratégiques, et peuvent avoir un impact direct sur votre emprunt. Bien comprendre leur rôle permet de faire des choix éclairés et d’optimiser le coût global de votre crédit hypothécaire.
L’assurance incendie : une obligation légale, mais un libre choix
L’assurance incendie est une assurance obligatoire. Elle protège le bien immobilier contre les dommages tels que l’incendie, l’explosion ou les dégâts naturels.
Cependant, point essentiel à retenir : la banque ne peut pas vous imposer de souscrire cette assurance auprès de son propre organisme. Vous êtes libre de comparer les offres du marché et de choisir l’assureur qui propose le meilleur rapport garanties/prix, tant que les conditions exigées par la banque sont respectées.
A noter : même si la banque ne peut pas vous imposer le choix de l’organisme assureur, le taux débiteur du prêt hypothécaire peut être, dans ce cas, revu à la hausse.
L’assurance vie (solde restant dû) : facultative mais fortement recommandée
L’assurance vie liée au prêt hypothécaire n’est pas légalement obligatoire, mais elle est vivement recommandée. En cas de décès, elle permet de rembourser tout ou partie du solde restant dû, évitant ainsi à vos proches de supporter la charge financière du crédit.
Dans la pratique, la banque peut émettre une offre de crédit à condition de souscrire à une assurance solde restant dû dans l’organisme assureur choisi. Elle peut également être une condition obligatoire à un meilleur taux d’intérêts.
Il s’agit donc souvent d’un levier intéressant pour réduire le coût total du prêt, tout en renforçant la sécurité financière de votre famille.
A noter : l’assurance vie (solde restant dû) et assurance incendie font, bien souvent, partie intégrante pour bénéficier du meilleur taux dans un prêt hypothécaire, de ce fait, comparez le TAEG (coût total du crédit mais aussi des assurances comprises).
L’assurance perte d’emploi : une protection supplémentaire
Personne n’est à l’abri d’une perte soudaine de revenus, qu’elle soit liée à une perte d’emploi, une maladie ou un accident. Ces situations imprévues peuvent rapidement fragiliser l’équilibre financier d’un ménage. L’assurance perte d’emploi constitue dès lors une protection précieuse : elle prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit hypothécaire, permettant de faire face à ses engagements financiers tout en conservant son logement.
L’assurance perte d’emploi est généralement payante et reste facultative.
Toutefois, il existe une exception notable : l’assurance perte d’emploi proposée par la Région wallonne, qui est gratuite sous certaines conditions. Cette aide constitue un avantage non négligeable pour les emprunteurs éligibles, en offrant une protection sans coût supplémentaire.
Assurance gratuite perte d’emploi de la Région wallonne
En Région wallonne, il existe une assurance contre la perte de revenus spécialement destinée aux ménages qui souscrivent un prêt hypothécaire pour l’achat ou la construction d’un logement : cette assurance est prise en charge par la Région et entièrement gratuite pour l’emprunteur.
Concrètement, si vous perdez involontairement votre emploi ou que vous vous trouvez en incapacité totale de travail, cette assurance peut prendre en charge une partie du remboursement de votre prêt hypothécaire.
Comment ça fonctionne ?
- La Région wallonne souscrit l’assurance à vos frais auprès d’un assureur pour garantir une protection contre la perte de revenus liée à l’emploi ou à une incapacité.
- En cas de perte d’emploi involontaire ou d’incapacité totale de travail, l’assurance verse une indemnité qui contribue au remboursement du prêt hypothécaire, ce qui vous aide à conserver votre logement même en période difficile.
- L’intervention est généralement limitée jusqu’à 9 000 € par an, et ce pendant maximum 3 ans, sur la période des 8 premières années du prêt.
- Conditions d’accès importantes :
- Le logement doit être situé en Région wallonne et financé par un prêt hypothécaire de premier rang.
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire ou usufruitier d’un autre logement complet dans les deux années précédant la signature du prêt, sauf exceptions.
- Vous devez vous engager à occuper le bien comme résidence principale pendant une période déterminée.
Cette assurance est une vraie bouée de sécurité pour les emprunteurs, souvent méconnue, mais elle peut apporter une aide précieuse en cas de coup dur professionnel ou de santé.
Les avantages de passer par un courtier (plutôt qu’une banque)
En passant par Créditpolis pour votre prêt hypothécaire vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
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Passer par un courtier ne vous coûte pas plus cher !
