Crédit en Belgique: 54% de la population a une ouverture de crédit

Au mois de juin 2015, 54,48% de la population belge enregistrait au moins un contrat d'ouverture de crédit en cours. Il s'agit de la forme de crédit la plus répandue en Belgique.


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Crédit à la consommation - carte de créditQuand on évoque le crédit à la consommation, trois grandes familles sortent du lot. Il s'agit des ventes à tempérament, des prêts à tempérament ainsi que des ouvertures de crédit. Quelles sont les différences entre ces crédits à la consommation ? Lesquels sont les plus avantageux ? Voici ce qu'il faut retenir. 

Les différents crédits à la consommation

Comme un exemple vaut souvent mieux qu'un long discours, imaginons un instant que Frédéric cherche à s'acheter une nouvelle voiture et envisage de souscrire à un crédit pour la financer. S'il opte pour l'achat à crédit auprès du concessionnaire, il s'agira d'une vente à tempérament. Par contre, s'il s'adresse à la concurrence (une banque, une agence de crédit, etc.) en vue d'obtenir les fonds nécessaires, on parlera davantage de "prêt à tempérament". 

A côté de ces deux grandes familles, on trouve l'ouverture de crédit qui consiste à permettre au consommateur de disposer d'une réserve d'argent (la plupart du temps via une carte de crédit). Cette solution offre énormément de souplesse d'utilisation au consommateur, ce qui fait assurément le succès de cette formule.

A l'heure actuelle, l'ouverture de crédit est la forme de crédit la plus répandue en Belgique même si elle est la plus onéreuse pour le consommateur.

Le taux maximal fixé par la loi: 18,5%

La législation belge régule les taux d'intérêt du secteur financier exprimés sous la forme de TAEG (Taux Annuel Effectif Global) en fonction du type de crédit à la consommation. Par exemple, les taux des ouvertures de crédit ne peuvent dépasser les 14,5% (jusqu'à 1.250 euros), 12,5% (de 1.250 euros à 5.000 euros) et 11,5% (plus de 5.000 euros) alors que les plafonds des prêts à tempérament sont les suivants: 18,5% (jusqu'à 1.250 euros), 13,5% (de 1.250 euros à 5.000 euros) et 10,5% (plus de 5.000 euros).

Voici un tableau récapitulatif de ces taux maximaux

Montant du crédit Vente à crédit, Prêt à tempérament, etc. Location-financement Ouverture de crédit
Avec carte/sans carte
Jusqu'à 1.250€ 18,5% 12,5% 14,5% / 10,5%
Entre 1.250 et 5.000€ 13,5% 9,5% 12,5% / 9,5%
Plus de 5.000€ 10,5% 8,5% 11,5% / 9,5%

Source: Economie.fgov.be

En pratique, les banques et agences de crédit proposent très souvent des taux inférieurs à ceux imposés par la loi dans le cadre des prêts à tempérament. A titre d'exemple, un crédit auto de 15.000 euros sur 36 mois se négociera aux alentours de 2,59% chez Créditpolis !


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